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【财报专题】首次购房者实现梦想的几大政策
作者:英国房产周刊  发布于:2015/12/22 1:41:37  专题报道

2015年11月25日,英国财政大臣乔治·奥斯本在最新的秋季财报中表示,英国整体将进入大规模开发房地产的局面,新财报中承诺,从现在到2020年间,将新建40万套经济适用房。这也是继20世纪70年代后英国推出的最大的住宅计划。同时,他还宣布了一系列奖励机制以帮助人们踏上房产阶梯。

针对最新秋季财报中公布的一系列房产新政,本期《英国房产周刊》将详细解读适合首次购房者选择的五大借贷方案。

购房援助计划

政府的购房援助计划与2013年启动,旨在帮助9万名购买新建住宅。该计划共两个方案,“公平”和“保障”。

“公平”计划

“公平”计划是指借贷者需要支付5%的购房首付款,并由政府提供购房款20%的5年期免息贷款。之后,购房者需要为剩余25%的购房款申请抵押贷款。在免息期结束后,借款者需向政府支付利息,利率由1.75%起。当房产出售时,政府贷款必须进行偿还。

由谁提供

很多借贷机构均可提供购房援助“公平”贷款。在众多方案中,利兹建筑协会的2年期固定贷款利率为1.69%。

在最新的秋季财报中,政府计划于明年初,推出一项针对伦敦买家的购房援助计划。该计划旨在帮助解决面临高额房价挑战的首都房产买家。

同样是支付5%的首付,该计划中,借款人可以申请高达购房款40%的5年免息贷款。剩余房款的55%同样需要通过抵押贷款支付。在这一新政策下,免息贷款是原有方案的2倍。

 

购房援助“保障”

购房援助“保障”计划同时适用于新建住宅和二手房。借款人需支付5%的首付,如果借款人拖欠贷款,政府同意提供房款的15%以保护贷款方。

该计划将于一年内结束。但是有迹象表明,在没有政府帮助的情况下,贷款方向首次购房者提供大额贷款的信心在逐渐增强。目前,Santander已经停止了政府保障计划。

由谁提供

同样有很多贷款机构提供该计划。在众多方案中,最优方案是汇丰银行提供的固定利率3.79%的2年期贷款计划。且该计划不收取任何费用或估值费。

London& Country的抵押贷款经纪人David Hollingworth表示,标准贷款仅需5%的押金使其逐渐变得更具吸引力,使购房援助“保障”计划下的贷款变得不那么吸引人。

他表示:“切尔西建筑协会针对首次购房推出了2年期3.74%的固定利率贷款。唯一的劣势在于需要缴纳1,675英镑的安排费。”

 

共享产权房产

有住房协会提供,共享产权房产允许购房者购买房产价值25%-75%的部分,其余部分以优惠的租金进行支付。

对于还在被可负担性所困扰的购房者而言,这是一个可行的选项。在可以负担的情况下,它允许购房者通过一段时间来增加所持产权。这也被叫做“阶梯式增持产权”。

由谁提供

这个市场中有很多借贷方。例如,利兹建筑协会可提供2年期4.29%固定利率的方案,申请费只需99英镑。

大部分共享产权计划都对申请人的工作有严格的要求,如教师或在当地工作。但是,在上周公布的最新秋季财报中,财政达产宣布针对英格兰地区的共享产权买家,解除现有限制。该计划面对所有外伦敦地区年收入低于£80,000的家庭以及伦敦地区年收入低于£90,000的家庭。军事人员具有优先购买权。

 

寻求特殊方案

为了帮助那些囊肿羞涩的买家,首次购房者可以利用很多特殊贷款方案。

一些贷款方可提供诸如返现以及免手续费或免法律费和估值费。

约克郡建筑协会推出了一种两年期固定利率方案。例如,如果利率为2.99%则至少需要缴纳15%的首付,该方案没有手续费且可获得1,000英镑返现。

另外一条途径则是联合朋友或家人。家长可以子女共同申请,但不与子女共同居住。家长的收入可帮助子女提高贷款额度。

Hollingworth提醒家长需谨慎,因为联合贷款使家长在未来面临资本利得税的责任。

巴克莱银行贷款部门的指出,扭转这一局面的方法是,只将父母的名字写入抵押贷款合同而不再产权之上。

 

"起步房"

通过“起步房”计划,40岁以下的首次购房者可以以低于市场价格20%的优惠价购买新建房产。

在这一项目中,房屋建造者将在未来5年内建成200,000住房,政府将通过建造提供优惠。您可登陆new-homes.co.uk/starter-homes了解躲在区域的详细情况。

政府公屋的租户仍有权利以丰厚的折扣价格购买他们所居住的房产。明年起,这一政策将惠及现有住房协会租户。

 

首次购房者个人储蓄账户

从12月1日起,潜在购房者可通过一项税率友好的计划来攒够购房首付款,即首次购房者个人储蓄账户。他与标准的免税现金个人储蓄账户类似,但是政府将为储户提供存款25%的额外津贴。如果您与同为首次购房者的朋友或者伴侣一同购买房产,均可获得该计划的帮助。

享受这一补贴的账号持有人,如果购买伦敦地区房产,总价不得超过45万英镑;如果购买伦敦以外房产,总价不得超过25万英镑。储户需通过房产律师申请领取津贴。如果您改变了主意最终没有购买房产,将无法获得津贴。

储户每月的存款不得超过200英镑,在开设账户时可一次存入1000英镑存款。

政府提供的津贴上限为3,000英镑。

Hollingworth表示:“津贴是很丰厚的,并且可以鼓励人们存下购房首付,尤其是那些担心房价上涨速度超过他们储蓄速度的人群。”

首次购房者Tom Murphy便是个人储蓄账户的忠实拥护者。

作为一名建筑师,28岁的Tom希望与他的公务员女友,26岁的Rebecca在明年合买一套房产。

这对情侣目前居住在伦敦西北部KentishTown,已经努力的存了三年的首付。他表示:“首次购房者个人储蓄账户是最适合我们的一个方案。我们没有时间来领取最多的津贴,但是25%的比例已经很有帮助了。我们二人都将申请这个计划。”

这对情侣旨在存够50,000英镑的,并将其作为10%的首付,在东伦敦Leytonstone寻找一套合适的房产。

由谁提供

Halifax是首家宣布其储蓄利率的机构,它将为申请首次购房者储蓄账户的储户提供4%的浮动利率,然而这是一个可变利率,有可能被下调。五年内,一对夫妇每人最多可以存下13,000英镑,包括政府津贴和利息,其总和则刚刚超过35,000英镑。Nationwide和NatWest均提供2%的利率。

如果储户持续借款,Nationwide也可提供返现。目前,加入首次购房个人储蓄账户的机构包括Aldermore,Barclays, Lloyds Banking Group, Nationwide, NatWest, Santander,Virgin Money。

SavingsChampion的利率检查者Sue Hannums指出:“令人鼓舞的是,Halifax银行将为未来的房东提供一个优越的利率。” 但是Moneyfacts的CharlotteNelson警告:“Halifax提供了一个非常有吸引力的利率。但是储户们很清楚,利率的下跌会比上涨更快。”




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