病毒无情，法制有义。英国最高法院今天的一项判决，让全英约37万家受政府防疫政策而被迫停业的餐馆、咖啡厅、小卖铺、美容店、家庭旅馆、婚庆公司、旅行社等企业受益。

英国最高法院今天裁定，保险公司必须向购买了商业中断险(Business Interruption)的企业赔付由于新冠防疫政府封锁而造成的损失。

预计该裁决将会影响60多家保险公司向客户签发的大约700种保单，预计约37万中小商家将受益获得赔偿，获赔的总金额约12亿英镑。

重大里程碑意义的判决

在今天发布的一项裁决中，英国最高法院的法官表示，他们一致地驳回了保险公司的不服高等法院裁定保险公司应当支付大部分索赔的上诉。

今天最高院判决的案件，最初是由英国金融行为监管局(FCA)代表370,000位受影响的保单持有人(绝大部分为中小商家企业)提起的。案件中共有6家保险公司包括：Hiscox、Arch、Argenta、MS Amlin、QBE、RSA等应诉的。

做出本次具有里程碑意义裁决的最高法院大法官Nicholas Hamblen表示：“英国金融监管机构FCA作为原告的商家索赔主张得到认可，而保险公司希望拒付的上诉被驳回。”

FCA的律师代表Paul Lewis也表示：“今天的判决，对于中小商家保单持有人而言，是非常积极的结果。同样重要的是，判决也为疫情背景下如何处理商业中断保险索赔案例，提供了明确的指导。”

判决结果称，保单持有人能够要求保险公司赔偿因政府防疫政策而必须停业而造成的损失，即使政府的停业禁令没有立即成为法律的情况下。

本次裁决涉及的保险公司之一的Hiscox表示，欢迎最高法院给出了清晰明确的裁定，公司已经开始向符合条件的索赔商家进行赔付。

今天判决一经公布，Hiscox的股票一度下跌了5％。其它保险公司的股票变化不大。

英国金管局
代表中小企业伸张正义

去年夏季，Hiscox保险公司约400多家保户在索赔被拒后，自发组成了Hiscox(索赔)行动小组，并联合向金融监管局FCA提出了对Hiscox的正式投诉，并得到了更多被保险公司拒赔的保户加入响应。

此后，FCA综合评估了这类案例，决定以法律诉讼形式来明确此类纠纷的赔付原则，保护中小商家的利益。

今天的判决宣布后，在FCA官方的声明中，负责消费者与竞争事务的总监Sheldon Mills评论称，新冠疫情正在给企业造成巨大的损失和困扰，许多商家承受着巨大的财务压力甚至是生存危机。

Mills表示，本次诉讼涉及的因疫情封锁造成损失的索赔纠纷问题非常复杂。我们的目标是，尽早、使尽可能多的索赔变得清晰。今天的判决，决定性地消除了保单持有人提出索赔的许多障碍。

37万中小商户受益

英国最高法院今天的一项判决，让全英约37万家受政府防疫政策而被迫停业的餐馆、咖啡厅、小卖铺、美容店、家庭旅馆、婚庆公司、旅行社等企业受益。

据英国保险人协会(ABI)预估，在2020年首次疫情封锁期间，保险公司关于中小商家停业的损失索赔的成本预计约12亿英镑。

Mishcon de Reya律师事务所合伙人Richard Leedham分析称：“今天的判决，将大大提振所有因政府防疫政策而不得不停业的企业，可以提出保险赔付的申请。”

英国保险人协会总裁Huw Evans表示：“接下来，保险公司将会联系符合此次判决的、提出索赔申请的商家，讨论该判决对索赔意味着什么。所有有效的索赔将会被尽快赔付。”

图说：此前被保险公司拒绝理赔的北约克郡Butt House Keld B＆B，依照今天最高院的判决将可以得到保险赔偿。

小商户声音：

James Ollerenshaw经营了位于伦敦Spitalfields的一家美发沙龙，在2020年首次全国封锁期间被迫关门停业的小商户之一。

他的美发沙龙在2020年疫情前向保险公司支付了1,200英镑的年度保费，保险内容包括商业中断等，其中包含了受疾病疫情干扰的条款。

Ollerenshaw先生向BBC的记者表示，最高法院今天的裁决不会直接影响他的保单索赔，但判决清晰地提供了他的索赔案的判例和原则，这对企业是至关重要。

Ollerenshaw表示对最高法院的裁决感到高兴。他说：“保险公司的赔付，将能够支付停业期间的主要成本，即租金等。”

他说：“保险行业必须正视的一个事实是，在他们的客户面临史上最大的、可能带来生计生存危机时，保险公司不能够辜负背叛客户。”

为此Ollerenshaw先生加入并组织了中小商家的疫情索赔维权组织，与其他小企业主一起呼吁保险公司迅速解决并支付款项。

他说，时间很关键。一些小企业在等待保险公司赔付的决定之前，可能会被迫关闭。

酒店业主经历

退役足球运动员Gary Neville和他的前队友Ryan Giggs在曼彻斯特拥有两家酒店，将是今天判决的直接受益的商家之一。

Gary Neville从去年就一直呼吁保险公司承担应负的责任。“我们向保险公司支付了多年的BI (Business Interruption，商业中断险)保险费，但是在我们真正遇到问题，最需要保险公司履行合约时，他们却以‘细节’为借口拒绝赔付“。

去年秋季，财政大臣Rishi Sunak在议会也曾明确指出，保险公司需要履行责任进行赔付。

根据今天的裁决，Gary Neville的两家酒店将能够成功索赔。

相关案例

温布尔登网球赛获得1.74亿镑
因疫情取消比赛的保险赔偿

举世闻名的温布尔登网球公开赛的主办方All England Club，在2020年11月获得了由保险公司1.74亿英镑的因疫情取消2020年比赛的保险赔偿。获赔金额相当于2019年温网比赛收入2.92亿英镑的60%。

由该俱乐部年报披露的1.74亿镑的赔偿金额，远远超出了原先的预计的赔款额。温布尔登网球赛为了防止意外，其保险合同中有一项专门为受疫情影响取消比赛的赔偿条款。

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